Com informações da Assessoria – Dialog

Nesta quinta-feira (1º), Dia do Idoso, o planejamento financeiro ganha destaque para quem deseja chegar à terceira idade com mais tranquilidade e autonomia. Em Mato Grosso, 12% da população tinha 60 anos ou mais em 2022, segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

Para quem já está próximo da aposentadoria, a falta de planejamento não significa que seja tarde para começar. É possível reorganizar as finanças, avaliar o patrimônio acumulado e estabelecer uma estratégia compatível com a realidade atual, enquanto os mais jovens podem aproveitar o fator tempo para construir uma reserva de longo prazo.

“O aumento na expectativa de vida do brasileiro traz essa questão para a mesa. E é possível agir em busca de uma terceira idade melhor em termos financeiros, seja o adulto maduro ou o jovem em início de vida profissional”, observa Gilvania Rufino, líder da XP em Mato Grosso.

Para pessoas com mais de 50 anos que ainda não começaram a investir ou precisam reorganizar a vida financeira, a especialista aponta o diagnóstico da situação atual como primeiro passo. É necessário levantar renda, despesas, patrimônio, dívidas e possíveis fontes de receita durante a aposentadoria.

Com essas informações, torna-se possível estabelecer quanto pode ser destinado mensalmente aos investimentos e qual estratégia pode ser adotada para os anos seguintes.

“A principal mensagem para quem passou dos 50 anos é: não olhe para o tempo que passou, organize bem o tempo e os recursos que você ainda tem pela frente. Começar hoje é melhor do que continuar adiando”, destaca Gilvania.

Nessa etapa da vida, o planejamento vai além de simplesmente acumular recursos. Preservação do patrimônio, liquidez para situações inesperadas, cuidados com a saúde e sucessão patrimonial também precisam fazer parte da estratégia.

Outro ponto é definir como o patrimônio acumulado poderá ser transformado em renda durante a aposentadoria e como os recursos serão destinados aos sucessores. Nesse contexto, planos de previdência privada como PGBL e VGBL podem ser utilizados dentro de uma estratégia de longo prazo.

Já para quem está no início da vida profissional, começar cedo e manter regularidade nos investimentos pode fazer diferença. Não é necessário iniciar com grandes quantias: a constância é apontada como um dos principais fatores para a construção de uma reserva ao longo dos anos.

“A disciplina de investir todos os meses é a dica de ouro, porque, ao longo dos anos, o efeito dos juros compostos faz diferença nos resultados”, explica a líder da XP.

A orientação é que os trabalhadores mais jovens também construam uma reserva própria para o futuro, sem depender exclusivamente da aposentadoria do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) ou dos benefícios oferecidos pela empresa onde trabalham.

Ter recursos acumulados pode proporcionar maior liberdade para escolher quando deixar o mercado de trabalho, lidar com imprevistos ou até mesmo ajudar familiares.

Para organizar esse processo, a assessoria de investimentos pode auxiliar na definição de estratégias de acordo com o momento financeiro e os objetivos de cada pessoa.

Sobre a XP

Criada em 2001, a XP atua no mercado financeiro brasileiro com serviços relacionados a investimentos, crédito, seguros e banking. A empresa afirma ter como foco a educação financeira, o acesso a investimentos e o planejamento financeiro dos clientes.